FP横山光昭のお金の悩みがなくなる資産形成プラン。支出は3種類に分類できる、お金が貯まる「理想的な支出割合」を知ろう

「個人バランスシート」で現状を把握する

また、毎月の支出の割合をチェックすることとは別に、現時点での純資産がどうなっているのかも確認してみましょう。お金を貯められるようになるには、現状把握が大きなカギを握っているからです。

そうするために、「個人バランスシート」をつくってみてください。これは、企業の一定時点における資産・負債・純資産の状態を表すバランスシート(貸借対照表)のように、個人の資産・負債・純資産を洗い出すものです。

やり方は簡単。まずは、自分の資産である預貯金や株式などの金額を計算します。続いて、住宅ローンやカーローンなど、負債を書き出します。そして、資産額から負債額を差し引いた金額が、現時点におけるあなたの純資産です。

純資産が大きくプラスなら、現在の家計バランスはいいということです。一方、純資産がマイナスなら、家計は債務超過の状態にあります。例えば家を購入したばかりという人なら、住宅ローンが大きな負債になっているはずです。もちろんこれは計画的に減らしていくものであり、問題視しすぎる必要はありません。

でも、「現時点で自分の純資産はマイナスだ」ということを認識できれば、「きちんと返済できるよう、あらためて気持ちを引き締めて働こう」「節約できるところはきちんと節約しよう」といった気持ちを持つことができます。そうして現状を把握することで、お金を貯められるようになっていくのです。

この記事のひときわ #やくにたつ
・支出を「消費」「浪費」「投資」の3つに分けて捉える<br />・「個人バランスシート」をつくり、現状を把握する

構成＝岩川悟(合同会社スリップストリーム)、取材・文＝清家茂樹、撮影＝藤巻祐介